近日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)布《山東金融監(jiān)管局辦公室關于表彰2025年度獲獎重點課題的通報》，其中德華安顧人壽報送的《失能收入損失保險發(fā)展現(xiàn)狀及市場潛力分析》課題入選“2025年度保險機構獲獎重點課題名單”，獲得一等獎。

當前，中國的失能風險呈現(xiàn)出老齡化與年輕化并存的雙重趨勢。隨著慢性病年輕化的加劇、高強度的生活壓力以及家庭結構小型化，中青年群體面臨著因失能而導致收入中斷和返貧的風險。《失能收入損失保險發(fā)展現(xiàn)狀及市場潛力分析》課題聚焦于失能人群和失能收入損失保險，系統(tǒng)梳理了失能的定義與評估標準，失能照護需求/政策/成本，實證分析并預測中青年和老年失能率，統(tǒng)計失能險客戶群體特征。研究發(fā)現(xiàn)，失能的發(fā)生與年齡、健康狀況和生活方式密切相關，常見致因包括慢性疾病、骨骼肌肉疾病和意外傷害等。失能人群對生活照料、醫(yī)療護理和精神慰藉的需求較高，其中醫(yī)療護理需求最為突出，針對當前的現(xiàn)狀，提出了一系列針對性的政策建議，旨在優(yōu)化失能險產(chǎn)品創(chuàng)新和供給，促進健康險服務保障水平的提升，更有效地應對失能風險帶來的挑戰(zhàn)。

德華安顧人壽始終將“保險回歸保障本源”作為核心理念，深刻洞察社會結構變化與風險保障需求，將失能險視為實現(xiàn)差異化戰(zhàn)略發(fā)展的重要突破口，借助安顧集團的全球健康險管理經(jīng)驗，深入研究失能人群特征與保障需求，致力于將失能險打造成為家庭抵御風險的“收入穩(wěn)定器”，深度挖掘失能險在保額高、保障寬泛、定位準、可迭代、解決長期收入補償問題等方面與醫(yī)療險、重疾險的互補價值，幫助家庭更好構建完善健康保障體系的優(yōu)勢，從而為客戶提供更具價值的“健康保險+健康管理”服務。針對不同人群的失能風險特征，德華安顧人壽持續(xù)加大創(chuàng)新力度，推出了一系列具有創(chuàng)新性和市場競爭力的產(chǎn)品，打造覆蓋不同年齡層、健康狀況和保障需求的失能險產(chǎn)品矩陣。

圍繞失能人群的實際需求，德華安顧人壽突破傳統(tǒng)保險的單一補償模式，借助公司異業(yè)聯(lián)盟優(yōu)勢，大力推行“失能康復一體化”服務體系，各失能險主力產(chǎn)品均標配腦認知康復、生活康復、心理康復、財務康復、居家康復五大服務模塊，積極構建“預防—補償—康復”的閉環(huán)生態(tài)。

作為行業(yè)探索的先行者，德華安顧人壽積極推動失能險生態(tài)建設。2025年初，德華安顧人壽聯(lián)合山東財經(jīng)大學，匯聚產(chǎn)學研智慧，正式發(fā)布《失能收入損失保險白皮書》。該白皮書運用權威數(shù)據(jù)模型預測了中國失能人群規(guī)模與趨勢，提出了多層次發(fā)展建議，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新提供了重要的數(shù)據(jù)支撐和理論參考。為促進失能險領域探索，德華安顧人壽通過舉辦“失能險行業(yè)高峰論壇”等活動，積極聯(lián)動市場主體、再保公司等專業(yè)機構，共同探討失能險發(fā)展前景、產(chǎn)品創(chuàng)新邏輯與供給側改革路徑。秉持渠道共贏共建的理念，與頭部中介共建服務矩陣，精準觸達目標客群，加速市場普及。（CIS）