2月9日，江西省吉安市政府官方發(fā)布《關(guān)于吉水縣五家“消費(fèi)金融公司”存在金融風(fēng)險(xiǎn)的提示》，披露5家非法設(shè)立的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)情況。

近年來，非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)事件偶有發(fā)生，相關(guān)部門也在加大嚴(yán)懲力度。

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林對《證券日報(bào)》記者表示，“非法金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)披上‘合法’外衣，進(jìn)行非法金融活動(dòng)。監(jiān)管、市場都應(yīng)該對其保持高度警惕。”

5家“消費(fèi)金融”公司違規(guī)設(shè)立

根據(jù)通報(bào)，上述5家非法設(shè)立的消費(fèi)金融公司分別是：江西壹分錢消費(fèi)金融有限公司、江西中發(fā)消費(fèi)金融有限公司、江西中親消費(fèi)金融有限公司、江西中泰消費(fèi)金融有限公司、江西中安消費(fèi)金融有限公司。

經(jīng)有關(guān)部門初步核查，上述5家機(jī)構(gòu)均無實(shí)際辦公場所且未經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)依法許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)，相關(guān)主體已涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的違法犯罪。

2月3日，江西省吉安市政府發(fā)布消息稱，吉安市召開2023年第一次地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作協(xié)調(diào)會(huì)，明確要嚴(yán)格落實(shí)屬地責(zé)任，依法堅(jiān)決取締違規(guī)設(shè)立的5家“消費(fèi)金融公司”，深入核查和妥善處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2013年11月14日發(fā)布的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（中國銀監(jiān)會(huì)令2013年第2號）（以下簡稱《辦法》）第四條規(guī)定：“未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱中使用‘消費(fèi)金融’字樣”。

北京市京師律師事務(wù)所孟博律師對《證券日報(bào)》記者表示，“上述5家非法設(shè)立的‘消費(fèi)金融公司’在未經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下，使用‘消費(fèi)金融’字樣涉嫌違規(guī)，監(jiān)管部門將依法取締。對于金融消費(fèi)者而言，有必要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，提高甄別能力。”

嚴(yán)懲進(jìn)行時(shí)

近年來，非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)及“山寨版”移動(dòng)金融App事件偶有發(fā)生。例如，2021年，紅旗銀行上海分行未獲得金融業(yè)務(wù)許可，開展非法金融活動(dòng)；2022年5月份，廣東銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于“中國平原銀行”涉嫌違法行為的公告》稱，中國平原銀行涉嫌非法設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，“除了具有詐騙意圖而違法開立的金融機(jī)構(gòu)之外，有些偏遠(yuǎn)地區(qū)違法開立的金融機(jī)構(gòu)得以生存，也與社會(huì)金融知識、法律意識淡薄有關(guān)，未來在加大對非法金融機(jī)構(gòu)打擊力度的同時(shí)，金融知識普及和投資者教育仍需加強(qiáng)。”

在打擊非法金融機(jī)構(gòu)方面，蘇筱芮建議，相關(guān)部門在通過線下巡查等方式加大機(jī)構(gòu)監(jiān)測的同時(shí)，也應(yīng)加強(qiáng)金融科技手段的運(yùn)用，力爭早發(fā)現(xiàn)、早處置；另外，可以設(shè)立相應(yīng)投訴舉報(bào)渠道，并及時(shí)對外披露非法金融機(jī)構(gòu)的套路及案例，以提高民眾的警惕性。