“立案查處金融領域‘黑灰產’犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。”近日，公安部和金融監管總局舉行新聞發布會，通報聯合部署開展金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，公安部經濟犯罪偵查局局長華列兵披露了上述數據。

近年來，金融領域的消費糾紛矛盾較為突出，滋生非法中介亂象，并借助互聯網快速蔓延，已形成完整的黑灰產業鏈，成為擾亂市場秩序、侵害消費者權益的重大隱患。

金融“黑灰產”已成產業鏈

《中國金融黑灰產治理研究報告》數據顯示，2025年一季度金融“黑灰產”規模已突破2800億元，較2023年增長約40%。其中，以非法代理維權為典型的違法活動，正借助流媒體平臺的傳播優勢加速擴張，呈現出隱蔽性、針對性、暗示性與復雜性交織的特征。

這些黑灰產組織通過引流獲客、社群運營、偽造證據、惡意投訴、輿論操控、隱匿事實等系統化運作手段實施欺詐，導致金融市場秩序嚴重紊亂。以2024年為例，全國消協組織受理的金融保險類投訴量同比激增13.4%，黑貓投訴平臺上金融類投訴量突破70萬筆，其中因非法代理維權引發的惡意投訴占比居高不下，凸顯問題嚴峻性。

金融“黑灰產”之所以蔓延不止，一方面是“黑灰產”團伙利用AI偽造、虛擬設備、動態IP等技術手段，不斷翻新反偵測與偽造手法，現有的防御體系面臨持續性挑戰；另一方面是行業間“數據孤島”現象仍較為突出，跨機構風險數據共享機制尚未系統建立。“黑灰產”利用信息壁壘在多平臺間流竄套利，導致單一機構識別與攔截難以形成全域震懾，制約整體打擊成效。

此外，目前針對“代理維權”“債務優化”等典型灰產行為，尚未出臺專項法律法規，導致該類行為在法律定性、證據標準和打擊路徑上存在模糊地帶。同時，“黑灰產”代理維權與消費者合理維權之間的界限不清，進一步加劇了行業識別與監管認定的難度。

奇富科技首席風險官鄭彥對記者表示，隨著金融科技的快速發展，金融“黑灰產”活動呈現出蔓延、隱蔽、智能化的趨勢。以“非法代理維權”為代表的“黑灰產”行為形成了一條完整的地下產業鏈。這些行為不僅嚴重破壞網絡生態，還對消費者的合法權益造成了嚴重侵害。

信也科技消保委員會相關負責人對記者分析指出，金融“黑灰產”進入2.0階段，“黑灰產”團伙從“個體中介”向“公司化運營”轉變，以“債務筆記”“消保咨詢”為偽裝搭建流量池，形成“獲客—培訓—操作—分潤”標準化鏈條，利用“信息差”和程序漏洞，進行更具迷惑性的“合法”投訴，與數據買賣、電信詐騙等黑產鏈條結合更緊密，風險傳導加劇。

為了從源頭上化解金融領域矛盾風險，今年6月至11月，公安部會同金融監管總局部署17個重點省市開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊。工作開展以來，全國公安經偵部門先后組織發起集群打擊近60次，共立案查處金融領域“黑灰產”犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。

公安部會同金融監管總局還向社會公布了十大典型案例，這些案件涉及金融領域繁多、業務模式多元、展業形態各異，既包括組織“職業背債人”騙取商業銀行車貸、房貸、經營貸、個人抵押貸款等信貸領域，也涉及騙取保險投保傭金、“人傷黃牛”騙保等保險領域和非法代理維權等信用卡領域，涵蓋的罪名既包括貸款詐騙、保險詐騙等金融犯罪，也涉及合同詐騙、集資詐騙、非法吸收公眾存款、敲詐勒索等其他犯罪。

探索智能防控協同共治

除了監管部門從源頭打擊，金融科技企業也在探索智能防控、協同共治機制。鄭彥表示，面對復雜多變的金融“黑灰產”形勢，奇富科技始終把守護金融安全生態、保護消費者權益作為企業的社會責任和使命擔當，從技術創新、案件打擊、生態協同三個層面，系統推進金融“黑灰產”治理工作。

“一是以技術創新為核心，打造智能化防控系統，自去年8月系統落地以來處理涉及‘黑灰產’事件量8.9萬個，確認黑產關聯客戶4.4萬名，實現了對金融信息亂象的更精準、更智能、更高效治理；二是以案件打擊為抓手，積極提供案件偵辦線索，先后推動各地警方針對‘黑灰產’案件線索立案23起，其中多起案件已收網打擊，共計抓獲犯罪分子260余人；三是以生態協同為路徑，構建共治共享格局，截至10月，協同處置違規引流內容近2300條，為凈化網絡生態、維護金融秩序提供了有力保障。”鄭彥進一步表示。

金融企業是打擊金融“黑灰產”的第一線。海爾消金依托大數據、人工智能等技術研發多模態、大小模型協同的智能反欺詐系統，精準識別黑產線索，協助警方于近日再破一起金融“黑灰產”案件，成功為用戶追回被騙損失3萬元。今年8月，海爾消金發起打擊“反催收”黑產夏季集群戰役，通過警企深度協作，成功協助警方破獲了1起反催收詐騙案，并為用戶追回全部損失，共計1.2萬元。

分期樂也積極響應政策，充分發揮母公司樂信在大數據、AI大模型、AI智能體等方面的科技優勢，加強警企聯動，共同深度打擊金融領域“黑灰產”。過去兩年多時間里，分期樂與包括上海、浙江、江蘇、江西、湖北等多地警方緊密聯動，通過“線上監測+線下打擊”雙軌并進的方式，協同警方累計偵破各類相關案件近百起，成功打掉專業化犯罪團伙25個，依法對百余名違法行為人進行了行政或刑事處罰。

信也科技自今年9月向社會公開征集黑灰產違法犯罪線索以來，已累計接收線索1000余條（其中有效線索200余條），完成42家“黑灰產”機構風險畫像，系統拆解了其不法行為及對客詐騙鏈路，并已向包括金融監管在內的多個相關主管部門提交；根據全網信息分析，已協同主要互聯網平臺累計刪除“黑灰產”導流鏈接800余條，并鎖定相關賬號主體密切監控，以長效切斷“黑灰產”線上引流與獲客路徑。

今年以來，嘉銀科技立足金融科技行業風控前沿，累計挖掘高價值“黑灰產”線索數據25748條，“黑灰產”識別率同比大幅提升234%，實現對隱蔽性極強的新型“黑灰產”手法的精準穿透；同步開展專項打擊行動，成功發現、打擊并處置“黑灰產”團伙160余個。截至11月底，中原消費金融協助公安機關累計實現行政立案87例，刑事立案4例，挖掘非法中介線索6例，非法中介團伙專項打擊3例，行政拘留14人。

據悉，馬上消費金融在2022年3月牽頭成立行業首個“打擊金融領域黑產聯盟（AIF）”，持續為維護消費者合法權益和良好金融市場秩序貢獻力量。目前，AIF聯盟成員單位擴展至167家，累計協助打擊796起黑灰產案件，與全國11省市反詐中心共建“星辰反詐預警系統”，累計勸阻疑似被騙客戶75.3萬人次，拒絕風險用信金額超19.1億元。

奇安信安全專家汪列軍對記者表示，當前網絡安全已進入“不對稱戰爭”時代，高級威脅的隱蔽性與攻擊的自動化特征，讓傳統人工防御難以為繼，必須用AI賦能實現安全防護自動化，以對抗攻擊自動化。尤其是在“黑灰產”手段持續升級的背景下，企業亟須構建超越人類分析極限的AI“大腦”，通過智能感知、自動研判、極速響應的全流程自動化體系，破解攻防失衡的困局。

記者余繼超

文字編輯姚惠

版面編輯 畢丹丹