3月27日，興業銀行如期舉行2025年度業績說明會。

近2個小時的問答環節，12個現場提問，興業銀行董事長呂家進及一眾高管逐一答疑，直面市場關切。

過去一年，該行資產規模站上11萬億元新臺階；全年實現營業收入2127.4億元、歸母凈利潤774.7億元，連續兩年實現“雙增”。

展望“十五五”時期，呂家進表示，該行將以“五化”為引領，圍繞現代化產業體系建設深耕產業金融，持續擦亮“四張名片”，全面建設一流價值銀行。

其中，“五化”建設被首次提出，包括數智化、綠色化、國際化、綜合化、生態化；“四張名片”則是在綠色金融、財富銀行、投資銀行基礎上，新增“科技金融”，并置于首位。

“我們將全力推動戰略落地，在‘十五五’時期繼續跑贏大市，鞏固在股份制商業銀行中的地位。”呂家進稱。

根據安排，在中期分紅基礎上，該行計劃按每10股派現5.01元（含稅）進行2025年末期分紅，全年合計派發現金股利225.6億元，年度現金分紅比例升至31%以上。

談資產質量：重點領域風險收斂

和往年一樣，呂家進繼續以“跑贏大市”總結2025年業績。“商業銀行的經營，簡單說就是資產、負債、中收、風控和運營，我們圍繞這五個方面，做好增收節支、提質增效。”

資產端，聚力“業務結構均衡”，興業銀行著重調整優化資產結構，綠色貸款、科技貸款、制造業中長期貸款分別較年初增長19%、18%和15%，均高于貸款整體增速。

同時，興業銀行深化“區域+行業”經營，全國區域重點行業（區域工業營收前十大行業）貸款較年初增長20%。

負債端則以“降成本”為重中之重。通過做實企金結算主賬戶經營，深入推進“織網工程3.0”，該行存款付息率同比下降33個基點至1.65%，有效對沖息差縮窄的趨勢。

財報顯示，通過加強資產負債的管理，興業銀行利息凈收入已連續三年保持正增長。

與此同時，該行把握資本市場回暖機遇，強化集團“大投行、大資管、大財富”協同聯動，去年實現手續費及傭金凈收入258.9億元，同比增長7%，占比也出現回升。

其中，去年末興業銀行大投行FPA達4.89萬億元，較年初增長8.1%；集團資管規模合計3.65萬億元，較年初增長26%；財富銷售同比增長19%至3.36萬億元。

資產質量方面，去年興業銀行實施風險管理改革，不良資產生成金額同比下降6.8%，年末不良貸款率為1.08%，與年初持平。

其中，該行全年對公房地產、地方政府融資平臺、信用卡新發生不良分別同比下降42%、31%、13%。“重點領域風險有所收斂。”呂家進總結稱。

但興業銀行強調，風險成本仍是最大經營成本。“壓力還是蠻大的。從目前市場環境看，對今年資產質量的預算安排會保持相對平穩。”該行副行長孫雄鵬表示。

談2026年：深耕產業金融

年初工作會上，興業銀行曾透露，2026年該行經營將“以深耕產業金融、打造智能銀行為主線”，而產業金融也被視為該行“十五五”時期的戰略重點。

在呂家進看來，產業金融是一種發展理念的更新和經營模式的升級，是對公司金融、戰略客戶經營的突破。

“公司金融主要服務企業法人，戰略客戶經營主要服務重點企業法人，產業金融不僅要服務企業，還要服務企業所在的生態，服務企業相關的創新鏈、供應鏈、人才鏈、資金鏈、股權鏈，是從大企業走向中小企業，從企業走向個人，從注重主體信用轉向交易信用，從單項服務轉向綜合服務。”呂家進強調。

他表示，下一步該行在具體落實方面將從三個方面入手：

一是抓龍頭。在深化研究的基礎上，挺進更多產業新賽道，抓住產業的龍頭企業，推動資產業務增長和結構的優化。

呂家進透露，去年該行聚焦21個重點產業，沿著客戶股權鏈、資金鏈、供應鏈進行梳理，明確了涵蓋1800個客戶譜系、2023個核心客戶、17.5萬個客戶的目標庫，并安排給分行，共同做好企業服務。

“這個目標庫是動態變化的，將根據市場變化不斷擴容。今年我們計劃新增200個客戶譜系、300戶核心客戶。”呂家進透露。

二是促融合。要打破條線涇渭分明、崗位各自為政的局面，推動各類業務一體化發展，尤其是大中小客戶一體化經營、公私零售一體化經營。

據了解，去年該行通過公私聯動新拓展零售代發工資客戶267.2萬戶，同比增長4.3%；通過代發業務獲取的新客占零售新客比重超過33%。“已經收到效果。”呂家進稱。

三是強科技。目前該行已基于CRM系統上線產業圖譜功能，展現產業的區域分布、供應鏈的關聯、核心企業的信息，幫助分支機構精準識別客戶，解決客戶在哪里的問題。

“后續我們還要加強客戶圖譜建設和AI營銷模型建設，實現更懂客戶、更懂市場。結合近年來一直推動的主動授信等模型，解決好客戶服務的問題。”呂家進表示。

談“新五年”：“五化”引領

在興業銀行編制的新一輪五年發展戰略規劃綱要中，“五化”建設被首次提出，被視為戰略方向。

其中，數智化位列第一，是該行戰略轉型的根本引擎。據了解，該行已提出建設成為“一流智能銀行”的目標，希望“搶抓AI換道超車”。

“我們成立了‘人工智能+’行動領導小組，由我擔任組長，并印發了興業銀行‘人工智能+’行動方案，推動‘數字興業’向‘智慧興業’邁進。”呂家進表示。

緊隨數智化，綠色化被視為經營發展的鮮明底色。“作為國內首家赤道銀行，必須永葆綠色金融優勢，重點加強碳金融創新，在越發激烈的市場競爭中塑造新優勢、實現新發展。”

國際化則是拓展空間的必由之路。呂家進認為，未來幾年企業出海將進入加速期，必須把國際化作為關系盛衰成敗的大事，把國際業務作為服務客戶不可或缺的重要功能。

“力爭未來兩到三年國際業務全面躋身股份制商業銀行第一梯隊，把國際化打造成為全行一個新的增長極。”他表示。

據了解，該行已在經濟發達地區確定了十幾家國際業務重點分行，并在支行層面確定一批國際業務特色支行，制定專門的考核評價激勵機制。同時將充分發揮香港分行的橋頭堡作用。

此外，隨著各類市場主體金融服務需求日趨多元化，金融服務模式已從單一的產品供給轉向綜合解決方案。基于此，興業銀行將把綜合化作為深耕客戶的核心抓手。

“我們將持續加強集團協同聯動，充分釋放金融牌照多、服務功能全的比較優勢，在深度服務客戶過程中實現自身價值增長。”他表示。

考慮到生態化是經濟社會發展的重要趨勢，是各類市場主體制勝的重要法寶。興業銀行還提出，將把生態化作為金融服務的高階形態。

“要‘跳出金融辦金融’，將金融服務與非金融服務融入客戶生態場景，增強客戶粘性，拓展服務邊界。”呂家進指出。

校對：盤達