“提醒您提前規(guī)劃還款，避免錯(cuò)失政策紅利。”

進(jìn)入3月底，郵儲(chǔ)銀行、光大銀行、泉州銀行、內(nèi)蒙古銀行等商業(yè)銀行接連發(fā)布提示，一次性信用修復(fù)政策將于2026年3月31日到期。

2025年12月19日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知》，明確央行征信系統(tǒng)將對(duì)符合條件的個(gè)人逾期信息不予展示，而2026年3月31日是政策適用期的最后一天。

信用修復(fù)需滿足四項(xiàng)條件

具體來看，本次一次性信用修復(fù)政策有多個(gè)條件：

（1）對(duì)象：適用于個(gè)人在央行征信系統(tǒng)中展示的信貸逾期信息；

（2）時(shí)間：逾期信息需產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間，2026年新產(chǎn)生的逾期信息不包括在內(nèi)；

（3）金額：單筆逾期金額不超過10000元。

（4）還款時(shí)限：借款人需在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)（包括歷史逾期欠款及當(dāng)期應(yīng)還款）。

前述條件需同時(shí)滿足，缺一不可。完成操作后，個(gè)人無需申請(qǐng)和操作，將由央行征信系統(tǒng)對(duì)符合條件的逾期信息自動(dòng)識(shí)別并統(tǒng)一處理。

“建議借款人主動(dòng)找銀行核實(shí)欠款的本金、利息、罰金，確保足額還款。”有銀行工作人員提示，部分借款人僅償還本金和利息，未繳納罰金，導(dǎo)致逾期信息未被系統(tǒng)識(shí)別，征信記錄修復(fù)不成功。

工作人員表示，在還款后，借款人應(yīng)主動(dòng)向金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)資金是否成功劃扣，避免因第三方平臺(tái)延遲、賬戶異常等情況導(dǎo)致扣款失敗。同時(shí)，應(yīng)關(guān)注更新進(jìn)度，通過線下及線上等方式查詢信用報(bào)告，線上渠道如手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行征信中心官網(wǎng)等。

招聯(lián)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼指出，該政策實(shí)施將有助于打破“一朝失信，終生受限”的困境。

“政策明確傳遞出一個(gè)信號(hào)：在一定期限內(nèi)，積極履行義務(wù)、糾正錯(cuò)誤，信用可以修復(fù)。這將激勵(lì)個(gè)人主動(dòng)償還欠款、處理歷史遺留的信用問題，而不是‘破罐子破摔’。良好的信用是公民享受金融服務(wù)的基礎(chǔ)，修復(fù)信用意味著恢復(fù)個(gè)人的金融‘通行證’，有助于其改善生活、實(shí)現(xiàn)個(gè)人發(fā)展。”

董希淼表示，一次性信用修復(fù)政策鼓勵(lì)欠款人償還逾期債務(wù)，還能有效助力銀行收回逾期貸款，改善資產(chǎn)質(zhì)量，“金融機(jī)構(gòu)將已修復(fù)信用的前失信人重新納入服務(wù)范圍，有助于擴(kuò)大有成長潛力的客戶群體，進(jìn)一步促進(jìn)普惠金融發(fā)展”。

謹(jǐn)防“征信洗白”騙局

除了提示借款人搶抓政策截止日外，多家銀行強(qiáng)調(diào)一次性信用修復(fù)政策是完全免費(fèi)、免申即享，廣大借款人應(yīng)謹(jǐn)防詐騙。

多地央行表示，部分不法中介打著“債務(wù)重組”等旗號(hào)，誘導(dǎo)消費(fèi)者“借新還舊”或者申請(qǐng)高息過橋墊資。逾期尚未結(jié)清的個(gè)人要保持高度警惕，避免落入債務(wù)陷阱。

據(jù)悉，征信系統(tǒng)提供的個(gè)人信用報(bào)告是金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的參考因素之一，金融機(jī)構(gòu)通常根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)水平、信用表現(xiàn)等因素綜合作出信貸決策。因此，切勿輕信非法中介“征信洗白”即可獲得貸款的虛假宣傳，避免財(cái)產(chǎn)損失和個(gè)人敏感信息泄露。

值得注意的是，有業(yè)內(nèi)人士指出，一次性信用修復(fù)政策僅僅是將逾期記錄“不予展示”，而并非永久刪除，借款人仍應(yīng)有良好借款習(xí)慣，勿拖欠還款。

董希淼也強(qiáng)調(diào)，一次性信用修復(fù)政策不是“征信洗白”，政策的核心目標(biāo)是教育和幫助非惡意失信、并積極還款的借款群體（如重大疾病、疏忽大意等原因?qū)е掠馄冢罢卟⒎前雍涂v容‘老賴’，因此信用修復(fù)設(shè)置較為嚴(yán)格的限定條件是十分必要的”。

校對(duì)：王蔚