3月17日，普華永道發布一份題為《AI助推中國內地和香港金融服務業煥新升級》的報告，深入探討人工智能（AI）的應用實踐、人工智能對其業務的影響，以及為實現更廣泛應用而需要克服的障礙。該報告基于 2025年10月至2026年1月期間，對中國內地及香港銀行、保險及資產與財富管理行業201名金融服務專業人士進行調研以及20次深度訪談。

報告顯示，金融機構應用人工智能的主要用途包括提升客戶服務、詐欺風險偵測和預測分析等多個領域。在銀行、保險和資產與財富管理三大行業中，絕大多數受訪者都認為人工智能是策略轉型的驅動力，而不僅僅是效率提升的工具。

普華永道中國金融服務業主管合伙人Matthew Phillips表示，受訪機構已通過人工智能投資獲得初步10%—15%回報，在關注短期收益的同時，他們更重視人工智能對提升市場地位、拓展策略發展空間、新增長機會的長期價值。不過，核心問題在于投入力度是否足夠——研究顯示，61%的金融機構在人工智能投入占科技預算的比例不足10%，這意味著產業內人工智能投入與實際需求之間存在30%至40%的缺口。

受訪者表示，人工智能項目帶來的投資回報體現在降低風險、提高合規效率、增加收入和降低成本。報告也強調人機協同的重要性：57%的受訪機構正利用人工智能提升員工的工作效率，人工智能的應用更傾向于輔助員工，而非用來裁減人手。

不過，報告也指出，人工智能的廣泛部署面臨許多限制。受訪者認為，人才短缺和企業組織結構僵化比預算或技術問題更阻礙人工智能的部署。僅29%的金融機構表示已經成功建立了“人工智能優先”的文化氛圍。值得注意的是，人工智能應用的落地不能只依賴技術能力，文化轉型同樣是必要前提；此外，傳統流程與職能孤島也在持續限制人工智能的推廣進程。

普華永道中國人工智能咨詢主管合伙人李德琳透露，受訪者反映，他們面臨的挑戰是難以找到同時了解業務以及精通算法的復合型人才。對現有員工進行培訓和技能提升，對于建立人工智能優先的文化至關重要，同時還需要提供激勵措施，鼓勵將人工智能作為改革工具加以利用。此外，高層管理人員以身作則，積極倡導人工智能也至關重要。

除了人才和企業文化之外，數據亦是另一項主要限制。受訪者認為阻礙人工智能投資的三大主要障礙是資料可用性（30%）、監管壓力（20%）以及需要優先維護現有核心系統（14%）。數據安全和隱私保護問題被認為是數據管理的主要挑戰，導致90%的金融機構依賴內部專有資料來滿足其人工智能應用需求。

“受訪金融機構對人工智能賦能業務的前景抱有極高期望。人工智能的價值遠不止于提升營運效率，更是重塑以人工智能原生為導向的經營模式、重建服務體驗與創新商業模式的關鍵機遇，不容錯失。”Matthew Phillips說。